Der Gedanke an Investitionen kann für Neulinge überwältigend sein. Aktienmarkt, ETFs, Anleihen, Dividenden – die Fachbegriffe sind zahlreich und die Risiken scheinen hoch. Doch Investieren ist eine der effektivsten Methoden, um langfristig Vermögen aufzubauen und finanzielle Ziele zu erreichen. Dieser Leitfaden führt Sie Schritt für Schritt in die Welt der Investitionen ein, speziell im Schweizer Kontext.
Warum überhaupt investieren?
Geld auf dem Sparkonto zu lassen scheint sicher, aber die Inflation verringert Jahr für Jahr seine Kaufkraft. Mit den derzeit niedrigen Zinssätzen auf Sparkonten in der Schweiz verlieren Sie real Geld. Investitionen hingegen bieten die Möglichkeit, Ihr Vermögen zu vermehren und die Inflation zu schlagen.
Investieren ermöglicht es Ihnen, passives Einkommen zu generieren, sei es durch Dividenden, Zinsen oder Kapitalgewinne. Es ist ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge, ergänzend zum Schweizer 3-Säulen-System. Je früher Sie beginnen, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt – Ihre Gewinne generieren weitere Gewinne über die Zeit.
Grundlegende Investitionsprinzipien
Bevor Sie investieren, sollten Sie einige grundlegende Prinzipien verstehen. Das wichtigste ist die Diversifikation: Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Verteilen Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen, Branchen und geografische Regionen, um das Risiko zu streuen.
Verstehen Sie Ihr Risikoprofil. Wie viel Verlust könnten Sie verkraften, ohne nachts nicht schlafen zu können? Jüngere Anleger können in der Regel mehr Risiko eingehen, da sie mehr Zeit haben, Verluste auszugleichen. Ältere Anleger sollten konservativer investieren.
Denken Sie langfristig. Der Aktienmarkt kann kurzfristig volatil sein, aber historisch gesehen hat er über längere Zeiträume solide Renditen geliefert. Lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Schwankungen aus der Ruhe bringen.
Die wichtigsten Anlageklassen
Aktien
Aktien repräsentieren Anteile an einem Unternehmen. Wenn Sie eine Aktie kaufen, werden Sie Miteigentümer des Unternehmens. Aktien bieten das Potenzial für hohe Renditen, sind aber auch mit höherem Risiko verbunden. Der Wert einer Aktie kann stark schwanken, abhängig von der Unternehmensleistung und Marktbedingungen.
In der Schweiz können Sie sowohl Schweizer Aktien wie Nestlé, Novartis oder Roche als auch internationale Aktien handeln. Die Schweizer Börse SIX ist eine der weltweit führenden Handelsplätze.
Anleihen
Anleihen sind Schuldverschreibungen. Sie leihen einem Unternehmen oder einer Regierung Geld und erhalten dafür regelmäßige Zinszahlungen. Am Ende der Laufzeit wird der Nennwert zurückgezahlt. Anleihen gelten als sicherer als Aktien, bieten aber in der Regel auch niedrigere Renditen.
Schweizer Staatsanleihen gelten als sehr sicher, bieten aber derzeit oft negative Zinsen. Unternehmensanleihen können höhere Renditen bieten, tragen aber auch mehr Risiko.
ETFs (Exchange Traded Funds)
ETFs sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie bündeln Investitionen in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten und bieten so automatische Diversifikation. ETFs sind ideal für Anfänger, da sie kostengünstig sind und keine aktive Verwaltung erfordern.
Ein SMI-ETF beispielsweise investiert in die 20 größten Schweizer Unternehmen. Ein Welt-ETF kann Tausende von Unternehmen weltweit abdecken. Die Verwaltungsgebühren sind in der Regel deutlich niedriger als bei aktiv verwalteten Fonds.
Investmentfonds
Investmentfonds bündeln das Geld vieler Anleger und investieren es nach einer bestimmten Strategie. Im Gegensatz zu ETFs werden sie aktiv von Fondsmanagern verwaltet, die versuchen, den Markt zu schlagen. Sie sind oft teurer als ETFs, bieten aber professionelles Management.
Wie viel sollten Sie investieren?
Eine Faustregel besagt, dass Sie mindestens 10-15% Ihres Nettoeinkommens investieren sollten. Die genaue Summe hängt jedoch von Ihrer individuellen Situation ab. Bevor Sie investieren, sollten Sie sicherstellen, dass Sie:
- Hochverzinsliche Schulden abbezahlt haben
- Einen Notfallfonds von 3-6 Monatsgehältern haben
- In Ihre Pensionskasse und Säule 3a eingezahlt haben
Beginnen Sie mit kleinen Beträgen, wenn Sie unsicher sind. Viele Online-Broker in der Schweiz erlauben Investitionen ab 100 CHF oder sogar weniger. Sie können auch Sparpläne einrichten, bei denen monatlich automatisch ein fester Betrag investiert wird.
Wo können Sie in der Schweiz investieren?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in der Schweiz zu investieren. Traditionelle Banken bieten Anlageberatung und Wertpapierdepots an, verlangen aber oft hohe Gebühren. Online-Broker wie Swissquote, Cornèrtrader oder Saxo Bank bieten günstigere Konditionen und sind ideal für selbstbestimmte Anleger.
Robo-Advisors wie True Wealth oder Selma Finance automatisieren den Anlageprozess. Sie erstellen basierend auf Ihrem Risikoprofil ein diversifiziertes Portfolio und verwalten es automatisch. Die Gebühren sind moderat und die Einstiegshürden niedrig.
Achten Sie bei der Auswahl eines Brokers auf Gebühren für Depot, Transaktionen und Währungsumrechnungen. Auch die angebotenen Anlageprodukte und die Benutzerfreundlichkeit der Plattform sind wichtig.
Eine einfache Strategie für Anfänger
Für Einsteiger empfiehlt sich eine passive Anlagestrategie mit ETFs. Erstellen Sie ein diversifiziertes Portfolio aus verschiedenen ETFs, die verschiedene Märkte und Anlageklassen abdecken. Ein typisches Portfolio könnte bestehen aus:
- 60-70% globale Aktien-ETFs (z.B. MSCI World)
- 20-30% Anleihen-ETFs für Stabilität
- 10% Schweizer Aktien-ETFs für lokale Exposure
Passen Sie die Gewichtung an Ihr Risikoprofil an. Jüngere Anleger können einen höheren Aktienanteil wählen, ältere sollten mehr in Anleihen investieren. Investieren Sie regelmäßig den gleichen Betrag, unabhängig vom Marktzustand – diese Strategie nennt sich Cost-Averaging und reduziert das Timing-Risiko.
Steuerliche Aspekte
In der Schweiz sind Kapitalgewinne aus Privatvermögen grundsätzlich steuerfrei. Dividenden und Zinsen unterliegen jedoch der Einkommenssteuer. Zudem wird eine Verrechnungssteuer von 35% auf Schweizer Dividenden und Zinsen erhoben, die Sie über Ihre Steuererklärung zurückfordern können.
Bei ausländischen Wertpapieren können Quellensteuern anfallen. Die Schweiz hat Doppelbesteuerungsabkommen mit vielen Ländern, sodass Sie oft einen Teil oder die gesamte Quellensteuer zurückerhalten können. Informieren Sie sich genau oder konsultieren Sie einen Steuerberater.
Häufige Fehler vermeiden
Viele Anfänger machen den Fehler, auf Trends aufzuspringen und zu versuchen, den Markt zu timen. Das ist selbst für Profis schwierig. Halten Sie sich an Ihre Strategie und lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Marktbewegungen beirren.
Vermeiden Sie emotionale Entscheidungen. Panikverkäufe bei Marktabschwüngen realisieren Verluste, die sich sonst erholt hätten. Ebenso gefährlich ist übermäßiger Optimismus bei Markteuphorie, der zu teuren Käufen führt.
Investieren Sie niemals Geld, das Sie kurzfristig benötigen könnten. Der Aktienmarkt ist volatil und Ihre Investments sollten mindestens 5-10 Jahre angelegt bleiben können, idealerweise länger.
Kontinuierliche Bildung
Investieren ist eine Reise, kein Ziel. Die Finanzmärkte und -produkte entwickeln sich ständig weiter. Bilden Sie sich kontinuierlich weiter, lesen Sie Finanznachrichten, Bücher und Blogs. Je mehr Sie lernen, desto bessere Entscheidungen werden Sie treffen.
Beginnen Sie mit den Grundlagen und erweitern Sie Ihr Wissen schrittweise. Es gibt zahlreiche kostenlose Ressourcen online, darunter auch unser eigener Blog mit weiteren Artikeln zu spezifischen Investitionsthemen.
Fazit
Investieren muss nicht kompliziert oder riskant sein, wenn Sie die Grundlagen verstehen und eine durchdachte Strategie verfolgen. Mit Diversifikation, einem langfristigen Horizont und regelmäßigen Beiträgen können auch kleine Beträge über die Zeit zu bedeutendem Vermögen wachsen. Der wichtigste Schritt ist, anzufangen. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. Nutzen Sie die Möglichkeiten, die der Schweizer Finanzmarkt bietet, und nehmen Sie Ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand.
